گرفتن وام با جواز کسب برای خیلی از افراد شاغل در کسب و کارهای خرد و متوسط یک راه واقعی برای تأمین سرمایه در گردش، توسعه محل کار، خرید تجهیزات یا حتی تعمیر و بازسازی است. بانک و مؤسسه اعتباری وقتی شما جواز کسب دارید، شما را فقط یک فرد معمولی نمی بیند، بلکه شما را یک واحد اقتصادی فعال با هویت صنفی رسمی می شناسد. یعنی می گوید این فرد واقعا کار می کند، محل فعالیت دارد، درآمد دارد و مسئولیت قانونی دارد.
اما واقعیت این است که بانک صرف داشتن جواز را کافی نمی داند. او به مدارک، وثیقه، طرح بازپرداخت و سابقه شما هم نگاه می کند. در این مقاله از بخش اقتصادی ماگرتا، عمیقا و قدم به قدم توضیح می دهیم که چطور می شود با جواز کسب وام گرفت، چه چیزی باعث می شود درخواست شما قوی یا ضعیف شود، بانک دنبال چه نشانه هایی است و شما باید چه اشتباهاتی را هرگز تکرار نکنید.
چرا جواز کسب برای بانک مهم است
بانک در وام های شخصی معمولا با یک فرد مواجه است. اما وقتی متقاضی وام جواز کسب دارد، از نظر بانک این فرد تبدیل می شود به یک فعال اقتصادی که چند ویژگی کلیدی دارد:
هویت صنفی مشخص
جواز کسب نشان می دهد شما زیر نظر صنف یا مرجع مربوطه اجازه فعالیت دارید. یعنی کار شما ثبت شده و فقط در حد یک فعالیت پنهانی یا سیاه در خانه نیست. همین موضوع برای بانک یک نشانه جدی اعتبار است.
محل فعالیت مشخص
داشتن جواز کسب یعنی محل فعالیت شما ردیابی و تأیید شده است. بانک دوست دارد بداند وامی که می دهد به کسی می رسد که جا و آدرس دارد، نه به کسی که فردا ناپدید می شود.
استمرار فعالیت
جواز کسب معمولا یک مجوز موقت گذرا نیست. صدورش فرایند اداری دارد و تمدید می شود. این یعنی بانک در ذهنش شما را یک شغل پایدارتر می بیند نه یک ماجرای یک روزه.
قابلیت کنترل و پیگیری
وقتی صاحب جواز کسب وام می گیرد، بانک می داند در صورت نکول می تواند از طریق مراجع قانونی و صنفی پیگیری کند. این حس کنترل ریسک را بالا می برد.
احتمال جریان نقدی
کسی که جواز دارد، معمولا یا فروشنده کالا است یا ارائه دهنده خدمت. پس از نظر بانک این فرد یک ورودی مالی دارد که می تواند اقساط را پوشش بدهد.
بنابراین جواز کسب فقط یک تکه کاغذ اداری نیست. در ذهن بانک یک سیگنال است که می گوید این شخص جدی، فعال و قابل ردیابی است و وام دادن به او کم ریسک تر است.
آیا فقط داشتن جواز کسب برای گرفتن وام کافی است
جواب کوتاه این است: نه. این یک برداشت غلط رایج است. خیلی ها فکر می کنند همین که جواز بگیرند یعنی وام قطعی است. اما بانک در عمل به چند چیز نگاه می کند:
اعتبار شخصی و سوابق بانکی شما
آیا چک برگشتی دارید یا نه. آیا وام معوق دارید یا نه. آیا قبلا دیرکرد اقساط داشته اید یا نه. حتی اگر جواز داشته باشید، سوابق بد بانکی می تواند روند را متوقف کند.
توان بازپرداخت
بانک می پرسد این وام از کجا قرار است برگردد. یعنی درآمد ماهانه یا فصلی شما چقدر است و آیا آن درآمد واقعا کفاف اقساط را می دهد. صرف مجوز داشتن، جایگزین این سوال نمی شود.
نوع و مبلغ وام
برای مبالغ پایین بعضی بانک ها با مدارک سبک تر هم کنار می آیند. اما برای مبالغ جدی تر، بانک حتما تضامین جدی می خواهد. جواز کسب می تواند در را باز کند، ولی نمی تواند وثیقه را حذف کند.
هدف وام
بانک می خواهد بداند این پول برای چه کاری خرج می شود. خرید دستگاه است یا سرمایه در گردش یا توسعه محل یا تعمیرات یا پرداخت بدهی. هرچه هدف شفاف تر و منطقی تر باشد، شانس تایید بیشتر است.
به زبان ساده جواز کسب یک امتیاز مهم است، اما باید در کنار بقیه عناصر مثل مدارک هویتی، مدارک مالی، ضامن و وثیقه قرار بگیرد تا وام تصویب شود.
چه نوع وام هایی معمولا با جواز کسب قابل درخواست است
وام با پشتوانه جواز کسب معمولا در چند سناریو مطرح می شود:
وام سرمایه در گردش
این نوع وام برای خرید جنس، مواد اولیه، موجودی انبار یا تأمین نقدینگی کوتاه مدت استفاده می شود. مثلا یک مغازه دار یا کارگاه خدماتی می گوید من پول لازم دارم که کالا بخرم و بفروشم. بانک برای این حالت راحت تر قانع می شود چون می بیند وام سریعا وارد چرخه درآمدزایی می شود.
وام توسعه یا تجهیز
در این حالت شما می گویید می خواهم دستگاه جدید بخرم، می خواهم سیستم کاری ام را به روز کنم، یا می خواهم ویترین و دکور مغازه را ارتقا بدهم تا فروش بالاتر برود. این حالت هم منطقی است چون سرمایه گذاری در محل کار از نظر بانک یعنی احتمال رشد فروش.
وام تعمیر و بازسازی محل
گاهی هدف وام این است که محل فعالیت قابل استفاده یا قابل ارائه به مشتری باشد. مثلا تعمیر کف، برق، نورپردازی یا تغییر چیدمان. بانک این را هم می فهمد چون ظاهر و استاندارد محل روی میزان فروش شما تاثیر مستقیم دارد.
وام تکمیلی برای پوشش کسری مالی
در بعضی موارد صاحب جواز کسب ممکن است بگوید فعلا نقدینگی کم آورده و برای عبور از یک دوره سخت، وام می خواهد. این مدل سخت تر تایید می شود مگر اینکه مدارک قانع کننده از درآمد عادی یا قراردادهای در جریان وجود داشته باشد.
نکته مهم این است که وقتی شما بتوانید نشان دهید وام به گردش کارتان می رود، نه به هزینه شخصی غیرمرتبط، احتمال تایید بالا می رود. بانک ها دوست ندارند حس کنند وام تجاری به مصرف شخصی خورده می شود.
مدارک پایه که معمولا برای وام با جواز کسب لازم می شود
بانک یا مؤسسه اعتباری معمولا بدون مدارک مستند وارد بحث وام نمی شود. مجموعه مدارکی که معمولا از شما می خواهند شامل موارد زیر است:
اصل و کپی جواز کسب معتبر
یعنی جواز باید فعال و به نام خود شما یا واحد کسبی شما باشد و تاریخ آن منقضی نشده باشد. جواز غیر فعال یا موقت که تمدید نشده باشد، بانک را مردد می کند.
مدارک هویتی صاحب جواز
کارت ملی و شناسنامه فردی که صاحب جواز است و قرار است قرارداد وام را امضا کند. بعضی بانک ها علاوه بر این، کارت ملی ضامن یا ضامنین احتمالی را هم از ابتدا مطالبه می کنند.
مدارک مالی
گردش حساب بانکی چند ماه اخیر. اگر شغل شما جریان نقدی دارد و پول در حساب شما در گردش است، این یک نشانه مثبت است. شغلی که هیچ ورود و خروج بانکی ندارد در نگاه بانک مبهم است.
مدارک محل فعالیت
بعضی بانک ها درخواست اجاره نامه رسمی یا سند مالکیت محل فعالیت می کنند تا مطمئن شوند کسب و کار واقعاً وجود دارد. اگر اجاره نامه شما رسمی و کد رهگیری دار باشد، این اعتبار شما را بالا می برد چون نشان می دهد جای شما ثابت و قابل ردیابی است.
فرم درخواست وام
یک فرم رسمی که باید پر کنید. در این فرم اطلاعات شغل، مبلغ درخواستی، هدف وام، مدت بازپرداخت پیشنهادی و بعضی مشخصات اقتصادی درج می شود. این فرم عملا خلاصه پرونده شماست.
استعلام های بانکی و اعتباری
بانک معمولا خودش بررسی می کند که آیا شما بدهی معوق دارید، آیا وام قبلی را بدقولی کرده اید، آیا چک برگشتی دارید و وضعیت اعتباری تان چطور است.
این مدارک پایه هستند. ولی اغلب این ها کافی نیستند و بحث تضامین و وثیقه هم مطرح می شود.
وثیقه، ضامن و مسئولیت بازپرداخت
تقریبا هیچ وام جدی بدون تضمین پرداخت نمی شود. بانک ریسک گم شدن پول را قبول نمی کند. حتی اگر جواز کسب داشته باشید، باز هم باید نشان دهید اگر اقساط را نپردازید چه پشتوانه ای وجود دارد. این پشتوانه می تواند یکی از شکل های زیر باشد:
ضامن معتبر
ضامن کسی است که سابقه بانکی خوب دارد، حقوق ثابت یا اعتبار مالی مشخص دارد و حاضر است اسناد شغلی یا حقوقی خودش را برای ضمانت شما ارائه کند. در بعضی تسهیلات، وجود یک یا دو ضامن رسمی شرط اصلی است.
سند ملکی
اگر ملک شخصی دارید یا خانواده حاضر است سند ملکی در رهن بانک بگذارد، این برای بانک بسیار قانع کننده است. سند ملک معمولا توان گرفتن وام های با مبلغ بالاتر را فراهم می کند چون ملک قابل توقیف حقوقی است.
سفته یا چک با پشتوانه
برای مبالغ پایین تر، ممکن است بانک با سفته یا چک تضمین شده کار کند. این سفته ها معمولا باید توسط شما و در بعضی مواقع همراه با مهر محل کسب یا امضای ضامن امضا شوند تا در صورت نکول، امکان پیگیری حقوقی وجود داشته باشد.
سپرده مسدودی
در بعضی موارد برای وام های خاص، بانک بخشی از مبلغ وام را به عنوان سپرده مسدود نگه می دارد. این یعنی مثلا از یک عدد مشخص، درصدی را بانک بلوکه می کند تا ریسک خودش را کم کند.
نکته بسیار مهم این است که خیلی ها فکر می کنند چون جواز کسب دارند یعنی می توانند وام بالا بگیرند بدون ضامن یا وثیقه. در عمل، برای مبالغ جدی تقریبا همیشه وثیقه یا ضامن یا هر دو لازم است. هرچه رقم وام بزرگ تر باشد، بانک سخت گیرتر می شود و تضامین محکم تری می خواهد.
نقش گردش حساب و درآمد در قانع کردن بانک
یکی از چیزهایی که مستقیما روی نظر بانک اثر می گذارد، گردش حساب است. چرا گردش حساب تا این حد مهم است؟
بانک می خواهد بداند شما فقط روی کاغذ جواز دارید یا واقعا در آمد و خرج کسب و کار را می چرخانید. وقتی گردش حسابتان نشان می دهد که مثلا هر ماه ورودی و خروجی متناسب با نوع فعالیت دارید، بانک می گوید این کسب و کار زنده است و می تواند قسط را بدهد.
برعکس اگر در گردش حساب هیچ نشانه ای از کسب و کار نباشد و حساب در سکوت کامل باشد، بانک شک می کند که این جواز فقط به قصد گرفتن وام ساخته شده و درآمد واقعی پایداری در کار نیست. در این حالت یا وام رد می شود یا ضریب سخت گیری بالا می رود.
پس اگر قصد گرفتن وام با جواز کسب دارید، یکی از بهترین کارهایی که می توانید انجام دهید این است که از قبل تمام تراکنش های کاری را از یک حساب بانکی روشن عبور دهید. یعنی هزینه خرید، دریافتی مشتری، پرداخت به تأمین کننده و غیره در همان حساب باشد. این سند زنده و عملی برای توان بازپرداخت است.
هدف وام باید مشخص و قابل توضیح باشد
بانک دوست دارد بداند وام قرار است دقیقا در چه مسیری خرج شود. دلیلش ساده است. وامی که برای توسعه کسب و کار خرج شود معمولا منطقی تر و قابل بازگشت تر است تا وامی که صرف هزینه شخصی بی ربط شود. برای همین، شما باید بتوانید هدف وام را به طور شفاف توضیح دهید:
- اگر می گویید برای خرید دستگاه است، باید بتوانید بگویید چه دستگاهی، چه قیمتی، چه کاری انجام می دهد و چقدر درآمد اضافی می آورد.
- اگر می گویید برای سرمایه در گردش است، باید توضیح دهید چه جنسی می خرید، چه حجمی، حاشیه سود فروش چقدر است و در چه بازه ای می فروشید.
- اگر می گویید برای بازسازی محل است، باید تصویر روشنی از اینکه این بازسازی چطور فروش شما را بالاتر می برد ارائه کنید.
بانک در اصل دنبال این است که ببیند با این پول، چرخه ای شکل می گیرد که قسط وام از دل همان چرخه پرداخت شود. شما باید بتوانید این چرخه را توضیح دهید. هرچه توضیح عددی تر و واقعی تر باشد بهتر است. حرف کلی مثل من می خوام کارمو توسعه بدم بدون عدد و جزئیات، برای کارشناس اعتباری قانع کننده نیست.
فرایند کلی درخواست وام با جواز کسب قدم به قدم
حالا یک نقشه راه از لحظه ای که تصمیم می گیرید تا زمانی که وام را دریافت می کنید:
بررسی وضعیت جواز
مطمئن شوید جواز کسب معتبر و فعال است. اگر تاریخش گذشته، قبل از هر چیز تمدید کنید. جواز منقضی یا مبهم نقطه ضعف است.
آماده کردن مدارک هویتی و محل
کارت ملی، شناسنامه، اجاره نامه یا سند محل فعالیت، و مدارک مرتبط با شغل مثل فاکتور خرید و فروش، پیش فاکتور، قرارداد تأمین کالا یا خدمات، همه باید قابل ارائه باشند.
جمع کردن گردش حساب
پرینت حساب بانکی چند ماه اخیر را آماده کنید تا نشان دهید جریان مالی دارید. اگر این گردش خیلی کم یا بی نظم است، تا حد امکان آن را سر و سامان بدهید قبل از مراجعه.
مشخص کردن هدف و مبلغ وام
به صورت دقیق بنویسید چقدر پول لازم دارید و برای چه کاری. اینجا واقع بین باشید. اگر مبلغی بسیار بزرگ درخواست کنید ولی شغل شما مقیاس کوچکی دارد، احتمال رد شدن بیشتر است.
آماده کردن ضمانت
قبل از مراجعه به بانک تکلیف ضامن یا وثیقه را روشن کنید. اینکه بگویید بعدا ضامن پیدا می کنم یا بعدا سند می آورم معمولا کارشناس اعتباری را سرد می کند. وقتی از ابتدا ضامن یا سند یا سفته معتبر آماده دارید، پرونده تان جدی تر به نظر می رسد.
مراجعه به بانک یا مؤسسه اعتباری و تشکیل پرونده
در این مرحله فرم رسمی درخواست تسهیلات را پر می کنید. معمولا مشخصات جواز کسب، مبلغ درخواستی، نوع وام، هدف و مدت بازپرداخت را باید در این فرم بنویسید. مدارک را به پرونده پیوست می کنند.
بررسی اعتبار و توان بازپرداخت
بانک سوابق شما را چک می کند. اگر سابقه چک برگشتی یا وام معوق نداشته باشید و گردش حسابتان قابل قبول باشد، این مرحله راحت تر می گذرد. اگر در گذشته بدقول بوده باشید یا قسطی عقب افتاده داشته باشید، کار پیچیده می شود.
ارزیابی وثیقه و ضامن
بانک بررسی می کند آیا وثیقه پیشنهادی شما برای مبلغ درخواستی کافی است یا خیر. اگر سند ملکی ارائه کرده اید، ارزش گذاری می شود. اگر ضامن معرفی کرده اید، ضامن هم اعتبارسنجی می شود.
تایید نهایی و عقد قرارداد
اگر پرونده تایید شود، قراردادی تنظیم می شود که در آن مبلغ وام، نرخ سود، مدت بازپرداخت، مبلغ هر قسط، جریمه دیرکرد و شرایط وثیقه مشخص است. این قرارداد را شما و در صورت نیاز ضامن امضا می کنید.
واریز وجه
بعد از امضا و ثبت تضامین، مبلغ وام به حسابتان واریز می شود. از این لحظه شما رسما متعهد به پرداخت اقساط طبق زمان بندی می شوید.
یک نکته خیلی مهم در این مسیر این است که هرچه قبل از مراجعه آماده تر باشید، احتمال اینکه کارشناس اعتباری شما را جدی بگیرد و پرونده را جلو بیندازد بیشتر است. کسی که از اول همه چیز را مرتب و شفاف می آورد، به بانک نشان می دهد که آدم پاسخگو و برنامه دار است.
اشتباه های رایج که باید از آنها دوری کنید
در این بخش می رویم سراغ خطاهایی که معمولا باعث می شود وام دیر یا حتی اصلا تصویب نشود.
تصور اینکه جواز کسب یعنی وام بدون دردسر
این یکی از رایج ترین برداشت های غلط است. حتی با جواز معتبر هم بانک بدون تضمین و بدون بررسی توان بازپرداخت ریسک نمی کند. پس از قبل برای ضامن یا وثیقه فکر کنید.
درخواست مبلغ غیر واقعی
اگر یک کسب و کار کوچک هستید و درخواست مبلغی خیلی بزرگ می دهید بدون اینکه نشان دهید چرا به این حجم پول نیاز دارید و چطور بازپرداخت می کنید، پرونده شبیه درخواست غیرمنطقی به نظر می رسد و ریسک بانک را بالا می برد.
نداشتن گردش حساب قابل دفاع
اگر همه تراکنش ها را به صورت نقدی غیر قابل ردگیری انجام می دهید و حساب بانکی شما تقریبا بی حرکت است، بانک سخت تر قانع می شود که درآمد پایدار دارید. شفاف سازی مالی قبل از درخواست وام یک امتیاز طلایی است.
نداشتن هدف روشن برای وام
وقتی می گویید فقط پول لازم دارم، یعنی هنوز نمی توانید توضیح دهید این پول دقیقا در کدام بخش کسب و کار مصرف می شود و چطور درآمد ایجاد می کند. این برای کارشناس اعتباری نشانه ضعف مدیریت است.
مدارک ناقص
مثلا جواز کسب تاریخ گذشته، اجاره نامه غیررسمی و فاقد اعتبار، کارت ملی قدیمی یا مشکل دار، نبود کپی کامل مدارک هویتی ضامن، نبود پرینت حساب یا نداشتن فاکتور خرید و فروش. این چیزها باعث می شود پرونده شما بارها برگشت بخورد.
سابقه بدقولی مالی
اگر قبلا وامی گرفته اید و اقساط را به موقع نداده اید یا چک برگشتی داشته اید، باید انتظار داشته باشید که بانک این مورد را خیلی جدی ببیند. در چنین حالتی ممکن است درخواست شما فقط با وثیقه سنگین و ضامن بسیار قوی جلو برود و گاهی هم اصلا رد شود.
تلاش برای کم اهمیت نشان دادن بدهی های قبلی
بانک ها به راحتی سابقه بانکی را استعلام می کنند. بنابراین پنهان کردن وام قبلی یا بدهی معوق عملا بی فایده است و حتی می تواند اعتماد کارشناس را از بین ببرد. صداقت و شفافیت از ابتدا بهتر از تناقض در میانه مسیر است.
پرسش های متداول
آیا فقط با داشتن جواز کسب می توان وام گرفت؟
جواز کسب داشتن یک امتیاز مهم است چون نشان می دهد شما یک کسب و کار قانونی و قابل پیگیری دارید. اما به تنهایی کافی نیست. بانک علاوه بر جواز، مدارک هویتی، مدارک محل فعالیت، گردش حساب، ضامن یا وثیقه و توان بازپرداخت را هم بررسی می کند. یعنی باید هم جواز داشته باشید و هم بتوانید ثابت کنید که درآمد دارید و می توانید اقساط را بدهید.
بانک چه مدارکی از من می خواهد وقتی با جواز کسب وام می گیرم؟
معمولا اصل و کپی جواز کسب معتبر، کارت ملی و شناسنامه صاحب جواز، اجاره نامه یا سند محل فعالیت، پرینت حساب بانکی اخیر، فرم درخواست وام و مدارک مرتبط با هدف وام مثل پیش فاکتور خرید دستگاه یا فاکتور تامین کالا. علاوه بر آن ضامن یا وثیقه هم باید معرفی شود. هر چه مدارک شفاف تر باشد، بررسی سریع تر انجام می شود.
آیا برای هر وام حتما ضامن لازم است؟
برای وام های کوچک ممکن است بانک به سفته یا بعضی تضامین سبک تر قانع شود، اما در اکثر موارد یک یا چند ضامن معتبر یا وثیقه ملکی درخواست می شود. هرچه مبلغ وام بالاتر باشد، سخت گیری روی ضامن و وثیقه بیشتر است. جواز کسب این مرحله را حذف نمی کند، فقط احتمال اعتماد بانک را بالاتر می برد.
گردش حساب چرا این قدر مهم است؟
چون بانک از روی گردش حساب می فهمد کسب و کار شما واقعا فعال است یا فقط روی کاغذ وجود دارد. اگر ورودی و خروجی منظم و متناسب با نوع شغلتان وجود داشته باشد، بانک متقاعد می شود که اقساط از همین جریان نقدی پرداخت می شود. اما اگر حساب شما تقریبا خالی است و فقط برای وام گرفتن جواز گرفته اید، بانک ریسک بالاتری حس می کند.
وام سرمایه در گردش یعنی چه و چرا بانک با آن راحت تر است؟
وام سرمایه در گردش یعنی پولی که برای خرید جنس، مواد اولیه یا تامین نقدینگی کوتاه مدت می گیرید تا بتوانید سریع آن را تبدیل به فروش کنید. بانک از این نوع وام استقبال بیشتری می کند چون می بیند پول مستقیم وارد چرخه کسب و کار می شود و در مدت کوتاه تولید درآمد می کند. وقتی درآمد سریع تر ایجاد شود، بازپرداخت قسط منطقی تر است.
اگر قبلا چک برگشتی داشته باشم می توانم با جواز کسب وام بگیرم؟
وجود چک برگشتی یا بدهی معوق قبلی یک مانع جدی است. ممکن است بانک پرونده را رد کند یا از شما وثیقه بسیار قوی تر بخواهد. در این شرایط اگر بخواهید شانس داشته باشید باید توان پوشش ریسک را با ضمانت محکم و شفاف سازی مالی بالا ببرید. ولی باید واقع بین بود که سابقه بدقولی مالی همیشه روند را سخت تر می کند.
اگر جواز کسب من تازه صادر شده باشد و هنوز گردش حساب قوی ندارم چه باید بکنم؟
در این حالت شما باید دو چیز را پررنگ کنید. اول هدف وام را خیلی شفاف و منطقی توضیح دهید که این پول دقیقا برای راه اندازی یا توسعه چه بخشی مصرف می شود و چگونه درآمد ایجاد می کند. دوم ضامن یا وثیقه قوی ارائه کنید تا بانک مطمئن شود حتی اگر هنوز درآمد شما جا نیفتاده، در صورت نکول راه بازگشت پول وجود دارد.
آیا بانک می تواند محل کار من را بازدید کند؟
بله. کاملا محتمل است که کارشناس اعتباری برای اطمینان از واقعی بودن کسب و کار، محل فعالیت شما را ببیند. این بازدید معمولا برای بررسی این است که شما واقعا یک محل کاری فعال دارید نه اینکه فقط یک جواز روی دیوار باشد و در عمل فعالیتی انجام نشود. پس بهتر است محل کار مرتب، در حال فعالیت و قابل ارائه باشد.
هدف وام باید دقیقا چطور توضیح داده شود تا بانک قانع شود؟
باید بتوانید بگویید این مبلغ برای چه چیز مشخصی هزینه می شود، چطور باعث افزایش فروش یا درآمد می گردد و در چه بازه ای این درآمد می تواند اقساط را پوشش دهد. اگر هدف وام خرید دستگاه است، نام دستگاه، هزینه تقریبی، کاربرد و بازده مالی اش را توضیح دهید. اگر هدف تأمین جنس است، حجم خرید، قیمت فروش، حاشیه سود و زمان چرخش را مشخص کنید. بانک عاشق عدد است، نه شعار.
اگر قسط وام را نپردازم چه اتفاقی می افتد؟
در صورت تاخیر و نکول، بانکی که تسهیلات داده می تواند از وثیقه و ضمانت شما استفاده کند. اگر سند ملکی در رهن گذاشته اید، آن سند در اختیار بانک است. اگر ضامن معرفی کرده اید، ضامن وارد ماجرا می شود. اگر سفته داده اید، سفته قابل پیگیری حقوقی است. یعنی مسئولیت وام فقط یک تعهد شفاهی نیست، تعهد رسمی و قابل پیگرد است.
نتیجه گیری
گرفتن وام با جواز کسب شدنی است، اما اتوماتیک نیست. جواز کسب به بانک پیام می دهد که شما یک واحد اقتصادی واقعی هستید و می توان روی شما حساب کرد. اما بانک هنوز هم از شما مدارک می خواهد، گردش حساب می خواهد، هدف شفاف و منطقی می خواهد، ضامن یا وثیقه می خواهد و از همه مهم تر مطمئن می شود که توان بازپرداخت را دارید. هرچه پرونده شما دقیق تر، مستندتر و واقعی تر باشد، احتمال تایید وام بالاتر است. بهترین کار این است که قبل از مراجعه همه چیز را آماده کنید نه اینکه وسط کار تازه دنبال ضامن، اجاره نامه یا پرینت حساب بگردید.
به اشتراک گذاری نظرات شما
شما تا حالا برای وام با جواز کسب اقدام کردید. بانک دقیقا از شما چه مدارکی خواست. سخت ترین بخش کار ضمانت بود یا قانع کردن کارشناس که واقعا این پول در کسب و کار خرج می شود. اگر تجربه موفقی داشتید، بنویسید چه چیزی در پرونده شما باعث شد سریع تر تایید شوید. اگر رد شدید، در کدام مرحله بود. تجربه واقعی شما می تواند برای بقیه تفاوت خیلی بزرگی ایجاد کند.
