۱۰ اصل ساخت ثروت که طبقه متوسط باید بیاموزد

ثروت‌سازی فقط مخصوص کسانی نیست که در خانواده‌های مرفه به دنیا آمده‌اند. بسیاری از افراد طبقه متوسط نیز ظرفیت بالایی برای ایجاد امنیت مالی پایدار دارند، اما اغلب سال‌ها کار می‌کنند بدون آن‌که رشد قابل‌توجهی در دارایی خالص خود ببینند.

تفاوت میان کسانی که ثروت می‌سازند و کسانی که درجا می‌زنند، در درک اصول بنیادی‌ای نهفته است که ثروتمندان نسل‌هاست آن را به کار می‌برند. این اصول نه فرمول‌های پیچیده‌اند و نه طرح‌های پرخطر، بلکه راهکارهایی عملی هستند که هر فرد با درآمد ثابت می‌تواند آن‌ها را اجرا کند. چالش اصلی در این است که بسیاری از این مفاهیم برخلاف آموزش‌های رایج جامعه درباره پول و سبک زندگی‌اند. با مهارت ماگرتا همراه باشید.

۱. ابتدا به خودت پرداخت کن، نه در آخر

بیشتر مردم ابتدا قبوض و هزینه‌ها را پرداخت می‌کنند و اگر چیزی باقی ماند، آن را پس‌انداز می‌کنند. این الگوی اشتباه دلیل اصلی زندگی از حقوق تا حقوق است، حتی در میان کسانی که درآمد مناسبی دارند. ثروتمندان این روند را برعکس می‌کنند. آن‌ها بلافاصله پس از دریافت درآمد، بخشی از آن را به سرمایه‌گذاری اختصاص می‌دهند.

بهترین روش، انتقال خودکار مبلغی مشخص به حساب سرمایه‌گذاری است تا وسوسه خرج‌کردن از بین برود. سبک زندگی شما به‌طور طبیعی با مبلغ باقی‌مانده تطبیق می‌یابد. از پنج درصد شروع کنید و به‌تدریج با افزایش درآمد یا کاهش بدهی‌ها، این رقم را بالا ببرید.

۲. تفاوت دارایی و بدهی را درک کن

دارایی پول وارد جیبت می‌کند، اما بدهی از جیبت پول بیرون می‌برد. خودروی گران‌قیمت دارایی نیست، چون هزینه بیمه، نگهداری، استهلاک و سوخت دارد.

دارایی واقعی شامل سرمایه‌گذاری‌هایی است که بازده ایجاد می‌کنند، املاکی که اجاره می‌دهند یا کسب‌وکارهایی که جریان نقدی تولید می‌کنند. ثروتمندان دارایی می‌خرند و بدهی را به حداقل می‌رسانند، درحالی‌که طبقه متوسط معمولاً برعکس عمل می‌کند. همین تغییر دیدگاه مسیر مالی زندگی را دگرگون می‌سازد.

۳. در هر شرایط بازار به‌طور مداوم سرمایه‌گذاری کن

بسیاری از مردم در تله زمان‌بندی بازار می‌افتند و منتظر «زمان مناسب» برای سرمایه‌گذاری می‌مانند، درحالی‌که سال‌ها می‌گذرد و تورم قدرت خریدشان را می‌بلعد. ثروتمندان می‌دانند که «زمان در بازار» از «زمان‌بندی بازار» مهم‌تر است.

روش میانگین‌گیری هزینه دلاری یعنی خرید منظم سرمایه‌گذاری‌ها بدون توجه به نوسانات قیمت. در زمان افت بازار، با همان مبلغ سهام بیشتری می‌خرید و در زمان رشد بازار، دارایی‌های قبلی ارزشمندتر می‌شوند. این شیوه احساسات را از سرمایه‌گذاری حذف کرده و رشد مرکب را در طول دهه‌ها فعال می‌سازد.

۴. بدهی‌های با بهره بالا را سریع از بین ببر

بدهی مصرفی با بهره زیاد دشمن اصلی ثروت است. کارت‌های اعتباری با سود ۱۵ تا ۲۵ درصد، مسیر رشد مالی را مسدود می‌کنند. هر دلاری که به عنوان بهره می‌پردازید، دلاری است که نمی‌تواند برای شما کار کند.

ثروتمندان از بدهی فقط برای دارایی‌های در حال رشد استفاده می‌کنند. آن‌ها خریدهایی انجام می‌دهند که ارزششان کاهش نمی‌یابد. تمرکز شدید بر پرداخت بدهی‌های پر‌بهره، سودی معادل بیست درصد سرمایه‌گذاری بدون ریسک و بدون مالیات به شما می‌دهد.

۵. درآمدت را با خلق ارزش افزایش بده

بسیاری درآمد خود را ثابت می‌پندارند و فقط به کاهش هزینه‌ها فکر می‌کنند. در حالی‌که کاهش هزینه حد و مرزی دارد، اما افزایش درآمد بی‌نهایت است. ثروتمندان همواره با یادگیری مهارت‌های جدید و افزایش ارزش خود در بازار، قدرت درآمدزایی‌شان را بیشتر می‌کنند.

گواهی‌نامه بگیر، مهارت‌های پرتقاضا یاد بگیر، حقوقت را مذاکره کن، شغل بهتر پیدا کن یا کسب‌وکار جانبی راه بینداز. طبقه متوسط اغلب توان بالقوه خود را برای افزایش درآمد دست‌کم می‌گیرد، درحالی‌که افزایش حتی هزار دلار در ماه می‌تواند تفاوت بزرگی در وضعیت مالی ایجاد کند.

۶. پایین‌تر از سطح درآمدت زندگی کن، نه فقط در حد آن

زندگی در حد درآمد شاید منطقی به نظر برسد، اما مانع پیشرفت واقعی می‌شود. اگر با افزایش درآمد، سبک زندگی خود را هم ارتقا دهی، هیچ‌وقت جلو نمی‌افتی. این همان «تورم سبک زندگی» است که باعث می‌شود افراد با درآمدهای بالا هم نتوانند ثروتمند شوند.

ثروتمندان آگاهانه پایین‌تر از سطح درآمد خود زندگی می‌کنند تا فاصله‌ای میان درآمد و هزینه‌ها ایجاد شود. این فاصله، سوخت سرمایه‌گذاری‌ها و فرصت‌های آینده است. این کار به معنی زندگی سخت نیست، بلکه انتخاب آگاهانه است تا با هر افزایش درآمد، همه چیز را ارتقا ندهی.

۷. چند منبع درآمد بساز

اتکا به یک منبع درآمد ریسک بزرگی است. از دست دادن شغل، تغییرات صنعت یا مشکلات سلامتی می‌تواند تمام درآمد اصلی را از بین ببرد. ثروتمندان برای ثبات و رشد سریع‌تر، درآمد خود را در چند مسیر مختلف تقسیم می‌کنند.

این مسیرها می‌توانند شامل سود سهام سرمایه‌گذاری‌ها، اجاره ملک، کسب‌وکارهای جانبی، حق امتیاز یا فریلنسینگ باشند. به‌مرور، دو یا سه منبع درآمد بساز تا مقاومت مالی‌ات در برابر بحران‌ها بیشتر شود. هر جریان جدید، توان سرمایه‌گذاری و رشد تو را چندبرابر می‌کند.

۸. ثروت خود را با بیمه مناسب محافظت کن

ساخت ثروت بی‌فایده است اگر یک حادثه غیرمنتظره همه‌چیز را نابود کند. بیمه مناسب هزینه اضافی نیست، بلکه محافظی است برای تمام چیزی که ساخته‌ای. بیمه درمانی مانع ورشکستگی پزشکی می‌شود، بیمه ازکارافتادگی از درآمد تو محافظت می‌کند و بیمه عمر خانواده‌ات را در نبود تو ایمن نگه می‌دارد.

بسیاری از خانواده‌های طبقه متوسط بیمه کافی ندارند و همین خلا ممکن است دهه‌ها پیشرفت را از بین ببرد. ثروتمندان می‌دانند بیمه در واقع انتقال ریسک از ترازنامه شخصی به شرکت بیمه است. صرفه‌جویی در بیمه امروز، ممکن است فردا به قیمت از دست دادن همه چیز تمام شود.

۹. از قدرت رشد مرکب استفاده کن

رشد مرکب، جادوی واقعی ثروت‌سازی است. پولی که امروز سرمایه‌گذاری می‌شود، با گذشت زمان رشد تصاعدی پیدا می‌کند. اگر در دهه بیست زندگی‌ات به طور منظم سرمایه‌گذاری کنی، بازده نهایی‌ات بسیار بیشتر از کسی است که در چهل‌سالگی شروع کند، حتی اگر مبلغ بیشتری سرمایه‌گذاری کند.

این اصل در دنیایی که همه دنبال نتایج سریع‌اند، نیازمند صبر است. ثروت ناشی از رشد مرکب، راهی برای موفقیت یک‌شبه نیست بلکه مسیر امنیت مالی ماندگار است. بسیاری از افراد طبقه متوسط قدرت اقدامات کوچک و منظم را در گذر زمان دست‌کم می‌گیرند.

۱۰. به آموزش مالی مداوم متعهد باش

سواد مالی در مدارس آموزش داده نمی‌شود و طبقه متوسط اغلب با آزمون و خطا درباره پول می‌آموزد. ثروتمندان اما آموزش مالی را اولویت دائمی خود می‌دانند و همواره درباره سرمایه‌گذاری، مالیات، کسب‌وکار و اقتصاد مطالعه می‌کنند.

نیازی به مدرک دانشگاهی مالی نیست، اما باید سواد مالی پایه و تعهد به یادگیری مداوم داشته باشی. کتاب بخوان، منابع معتبر دنبال کن، در دوره‌ها شرکت کن و از مربیان بیاموز. هر دانشی که یاد می‌گیری و به کار می‌بری، تو را یک گام به آزادی مالی نزدیک‌تر می‌کند.

نتیجه‌گیری

ثروت‌سازی ربطی به شانس یا فرمول‌های پنهان ندارد، بلکه به اجرای مداوم اصول بنیادین وابسته است. این ده اصل در کنار هم کار می‌کنند. پرداخت به خود در اولویت، سرمایه اولیه را می‌سازد. درک تفاوت دارایی و بدهی، مسیر تصمیم‌گیری را روشن می‌کند. سرمایه‌گذاری پیوسته و رشد مرکب، دارایی را در طول زمان چندبرابر می‌سازد. هرچه زودتر این اصول را در زندگی پیاده‌سازی کنی، زودتر مسیر آزادی مالی‌ات آغاز می‌شود.