زمانی که نیاز به پول به صورت فوری دارید، معمولا به فروختن سرمایه‌های خود فکر می‌کنید. معمولا جایگذاری سرمایه کار سخت و به نوعی غیر ممکن است. از طرفی گاهی فرایند وام گرفتن نیز به این راحتی نیست و موانعی زیادی مقابل شما قرار دارد، از ضامن با شرایط خاص گرفته تا قراردادن وثیقه‌های خاص. که این حجم از دوندگی گاهی برای مبالغ کم منطقی نیست و ترجیح را بر این می‌گذارد که شما اصل سرمایه‌تان را بفروشید. در این مقاله می‌خواهیم به انواع وام و نحوه‌ی دریافت آن بپردازیم.
وام بر روی سند خانه
خانه بزرگ‌ترین و اصلی‌ترین سرمایه‌ی افراد است و همواره وام گرفتن بر روی آن نیازمند احتیاط است. از طرفی وام روی سند خانه در سریع‌ترین حالت ممکن نیاز به 10 روز زمان دارد. بسته به بانک یا موسسه‌ی وام‌دهنده ضمانت‌های مختلفی باید ارائه دهید و برای تمامی بانک‌ها یکسان نیست.
در برخی از موارد سقف وام محدود است و ربطی به ارزش ملک شما ندارد، اما در موارد دیگری بین 50 تا 60 درصد ارزش ملک خود، می‌توانید وام دریافت کنید. اگر این وام را بخواهید از بانک‌ها دریافت کنید، گردش حساب مالی شما و اعتبار شما حرف اول را می‌زند. از طرفی ممکن است بخشی از حساب شما تا پایان اقساط مسدود بماند. در مورد شرکت‌های خصوصی شرایط راحت‌تر است اما در هر صورت نیاز به اعتبار‌سنجی وجود دارد، چه از طریق بررسی حساب بانکی، چه از طریق بررسی فیش حقوقی.
مدارک مورد نیاز برای وام سند ملک
- سند تک برگ ملک
- گواهی پایانکار ساختمان
- بنچاق سند (سند قطعی غیر منقول)
- کارت ملی و شناسنامه متقاضی
- کارت ملی و شناسنامه صاحب سند
- تمامی قبوض آب و برق و گاز
- فیش عوارض شهرداری ملک
- ضمانت معتبر (چک صیادی، فیش حقوقی، جواز کسب و…)
مزایا:
- دریافت مبلغ‌های بالا
- امکان بازپرداخت در دراز مدت
معایب:
- زمان طولانی برای دریافت وام
- نیاز به مدارک زیاد و شرایط دشوار
وام بر روی سند ماشین
دریافت وام ماشین، گاهی از دریافت وام خانه نیز مراحل پیچیده‌تری دارد. برخی از بانک‌ها بخشی از حساب بانکی شما را تا پایان پرداخت اقساط مسدود می‌کنند، یا وثیقه‌ای مانند سند خانه یا ضمانت سنگینی لازم است. از طرفی مقدار وام تعریف شده است، یعنی بر اساس ارزش یا مدل خودروی شما مقدار وام ارزیابی نمی‌شود و از این لحاظ دست شما بسته است. در هر صورت برای وام خودرو شما باید گردش مالی بالایی داشته باشید یا فیش واریزی حقوق یا جواز کسب معتبر ارائه دهید. به طور خلاصه باید توانایی اثبات توان مالی برای بازپرداخت وام را داشته باشید. موسسه یا مراکز خصوصی که وام خودرو ارائه می‌دهند، شرایط آسان تری به نسبت دارند و از طرفی وام یک روزه به دست شما می‌رسد. (در صورت داشتن شرایط ذکر شده)
شرایط وام سند ماشین
- سند‌های قطعی خودرو
- برگ سند خودرو
- کارت خودرو
- بیمه نامه شخص ثالث و بدنه خودرو
- گردش بالای حساب بانکی
- گواهی اشتغال
- اجاره نامه و یا سند مالکیت منزل
- اجاره نامه و یا سند مالکیت محل کار
- دسته چک صیادی
یکی از دلایلی که دریافت وام بر روی سند ماشین سخت می‌کند این است که اگر شما قادر به پرداخت اقساط نباشید و برای بانک یا موسسه سخت است خسارت خود را از طریق فروش ماشین شما جبران کند. چرا که بازار خرید و فروش ماشین همواره متلاطم است.
مزایا:
- دریافت سریع وام (بین یک تا پنج روز)
معایب:
- مراحل اداری زمان‌بر
- محدودیت وام بر اساس استاندارد‌های بانک یا موسسه
وام بر روی اصل عتیقه و آثار هنری
چنین وامی در ایران وجود ندارد و بنا بر قوانین مشروعیت نیز ندارد. این نوع وام بیشتر در کشور‌هایی وجود دارد که سیستم بانکداری گسترده‌تری دارند و از طرفی آثار هنری و عتیقه امکان قیمت‌گذاری دقیق دارند و در اصل به نوعی اکثر این آثار دارای شناسنامه و بیمه نیز هستند. این نوع وام بر روی کالاهایی مانند؛ مجسمه یا تابلو نقاشی، جواهرات (شامل سنگ‌های ارزشمند نیز می‌شود.)، هرچیزی که بر اثر گذشت زمان ارزش پیدا می‌کند (قالیچه‌ی دستبافت 100 ساله، کلکسیون ظرف و…)، کلکسیون سکه، تمبر و…، کتب عتیقه، کیف یا کفش لوکس که مختص برند‌های لوکس است؛ برای مثال: ساعت پتک فیلیپس یا رولکس، کیف‌های لویی ویتون، گوچی، پرادا و…
البته برای دریافت این نوع وام، پس از درخواست باید منتظر حضور کارشناس و ارزش‌گذاری باشید. پس از آن امکان دریافت وام وجود دارد؛ ناگفته نماند اصل کالا و شناسنامه‌ی آن در گرو وام‌دهنده است.
وام بر روی اصل طلا
یکی از ساده‌ترین روش‌های اخد وام، وام بر روی طلا است. بسته به وام دهنده بین 70 تا 80 درصد مبلغ کل طلا به شما وام تعلق می‌گیرد. توجه کنید منظور از مبلغ کل، مبلغ طلای بدون اجرت است. با این که وام طلا یکی از ساده‌ترین روش‌های دریافت وام است. اما برخی افراد نگران اصل سرمایه‌ی خود هستند، چرا که اصل طلا در گرو وام‌دهنده می‌ماند و تا پایان اقساط امکان دسترسی به آن‌ها وجود ندارد که در اینجا شما می‌توانید از موسسات دارای مجوز یا بانک‌های مرتبط از طرفی امکان دریافت وام بلند مدت برای طلا وجود ندارد. در بهترین حالت تعداد اقساط میتواند 12 ماه باشد.
شرایط دریافت وام طلا
- حضور مالک طلا
- اصل فاکتور خرید
- اصل مدارک شناسایی مالک
- کپی مدارک محل سکونت
- همراه داشتن اصل طلا یا جواهرات
مزایا:
- بسیار سریع و در دسترس است
- مبلغ وام میتواند اندازه‌ی ارزش کل طلا باشد.
معایب:
- امکان کلاه‌برداری در این نوع وام زیاد است.
- تا پایان وام دسترسی به اصل طلاها مقدور نیست.
وام بر روی سند سیم‌کارت
وام سیم‌کارت در سایر کشور‌ها به وام کوچک شهرت دارد، در اصل نوعی پرداخت جزئی برای راه افتادن کارهاست، در کشور‌های مانند فیلیپین، پاکستان، هند، کنیا و… این وام توسط سرویس‌های خدمات اپراتور ارائه می‌شود. اما در ایران مبلغ وام سیم‌کارت 0912 به مراتب میتواند بیشتر نیز باشد، چرا که نحوه‌ی ارزش‌گذاری سیم‌کارت‌ها متفاوت است. برای مثال سیم‌کارت‌های کد یک یا خطوط بسیار رند، می‌توانند بیش از 500 میلیون ارزش داشته باشند اما سیم‌کارت‌های 0912 معمولی و غیر رند می‌توانند 50 یا 60 میلیون تومان ارزش داشته باشند. در هر صورت بین 70 تا 80 درصد ارزش سیم‌کارت به شما وام تعلق می‌گیرد. هنگام اخذ وام سیم‌کارت حتما یک نسخه از قرارداد را پیش خود نگه‌دارید.
شرایط دریافت وام سیم‌کارت
- سیم‌کارت ورثه‌ای نباشد.
- حضور مالک سیم‌کارت به همراه کارت ملی
- سیم‌کارت فیزیکی همراه مالک باشد
- سیم‌کارت فعال باشد
- کارت بانکی به اسم صاحب خط باشد
مزایا:
- سریع‌ترین شیوه‌ی اخذ وام
- امکان استفاده از سیم‌کارت پس از انتقال سند یا وکالت
- بدون نیاز به ضامن
معایب:
- امکان اقساط بیش از 12 ماه وجود ندارد.
حرف آخر
انتخاب شیوه‌ی دریافت وام به اولویت شما بستگی دارد، اگر اولویت شما زمان است، بهترین راه وام سیم‌کارت یا وام طلا است. اگر مبلغ وام مهم است بهترین راه وام روی ملک است. در صورتی که حفظ سرمایه برایتان مهم است پیش از دریافت وام حتما درباره‌ی سوابق شرکت یا موسسه‌ی تحقیق کنید و کم ریسک ترین ضمانت‌ها را برای وام خود ارائه دهید.