چگونه با ثبت شرکت وام بگیریم؟ کلید طلایی ورود به طرح‌های حمایتی دولت

خیلی ها شرکت ثبت می کنند با امید اینکه بتوانند به نام آن شرکت وام بگیرند. از نگاه بانک و موسسه مالی، یک شرکت رسمی با مدارک ثبتی، شناسه ملی و حساب بانکی حقوقی قابل اعتمادتر از یک فرد عادی است. اما این طور نیست که فقط با داشتن یک شرکت روی کاغذ، وام به راحتی پرداخت شود.

بانک ها به مرحله ثبت، نوع فعالیت، سابقه مالی، مدارک هویتی و حتی نوع تضمین نگاه می کنند. در این مقاله از بخش کسب و کار ماگرتا، به صورت کاملا کاربردی توضیح می دهیم که ثبت شرکت چطور در فرایند وام گرفتن کمک می کند، چه مدارکی باید آماده باشد، چه چیزهایی باعث رد درخواست وام می شود، و چطور از ابتدا تا انتهای مسیر را حرفه ای پیش ببریم تا شانس تایید وام بالاتر برود.

چرا بانک ها به شرکت راحت تر وام می دهند تا فرد عادی

بانک ها با ریسک کار می کنند. یعنی همیشه می پرسند اگر این پول را بدهم، آیا برمی گردد یا نه. وقتی طرف قراردادشان یک شرکت ثبت شده باشد، چند امتیاز برای بانک وجود دارد.

اول این که شرکت ثبت شده شخصیت حقوقی دارد. یعنی بانک با یک موجودیت رسمی طرف است که در اداره ثبت شرکت ها ثبت شده، اساسنامه دارد، آدرس قانونی دارد و مدیرعامل و اعضای هیات مدیره مشخص هستند. برای بانک این یعنی فرد امروز نمی تواند بگوید من نبودم یا من قبول ندارم. مسئولیت حقوقی تعریف شده است.

دوم این که شرکت می تواند اسناد رسمی ارائه کند. مثل آگهی تاسیس، آخرین تغییرات اعضای هیات مدیره، اساسنامه، شماره ثبت، شناسه ملی، کد اقتصادی و قراردادهای کاری. همه اینها قابل استعلام است و بانک می تواند اصالت آنها را بررسی کند.

سوم این که شرکت معمولا حساب بانکی شرکتی دارد. گردش حساب شرکتی یعنی درآمد، هزینه و تراکنش ها قابل پیگیری است. گردش حساب مرتب به بانک نشان می دهد که این شرکت یک فعالیت اقتصادی واقعی دارد، نه یک شرکت کاغذی.

چهارم این که شرکت می تواند طرح توجیهی و اسناد مالی ارائه دهد. طرح توجیهی همان توضیح مکتوب است که نشان می دهد این پول وام قرار است کجا خرج شود، چطور درآمد ایجاد کند و در چه مدتی توان بازپرداخت اقساط را ایجاد می کند. بانک ها روی این بخش بسیار حساس هستند.

به همین دلیل است که داشتن شرکت ثبت شده درست و مرتب، عملا باعث می شود بانک شما را به عنوان یک کسب و کار ببیند نه فقط به عنوان یک فرد متقاضی پول.

آیا فقط ثبت شرکت کافی است

خیر. این یک تصور غلط رایج است. اینکه فکر کنیم همین که امروز یک شرکت ثبت کنیم، فردا بانک بدون سوال وام را پرداخت می کند. ثبت شرکت فقط اولین قدم است. بانک ها معمولا چند چیز را همزمان بررسی می کنند:

مدارک ثبتی کامل باشد و شرکت واقعا فعال باشد، نه فقط روی کاغذ.

فعالیت شرکت مشخص باشد. حوزه کاری شرکت باید شفاف و قانونی باشد و با مدارکی مثل مجوز، قرارداد، فاکتور فروش یا حتی پیش فاکتور مواد اولیه قابل اثبات باشد.

شرکت توان بازپرداخت داشته باشد. یعنی یا جریان نقدی فعلی دارد، یا با وام به جریان نقدی می رسد و این در طرح توجیهی توضیح داده شده.

تضامین معتبر ارائه شود. یعنی بانک بداند اگر اقساط پرداخت نشود چه وثیقه ای دارد.

همان طور که مشخص است، بانک دنبال واقعیت اقتصادی شرکت است نه صرفا یک برگه ثبت.

تفاوت ثبت شرکت با داشتن جواز کسب در وام گرفتن

بعضی بانک ها و صندوق ها به صورت خاص روی متقاضیانی وام می دهند که یا شرکت ثبت کرده اند یا جواز فعالیت رسمی در یک حوزه مشخص دارند. در بعضی حالت ها داشتن یک شرکت ثبت شده کافی است، در بعضی حالت ها علاوه بر ثبت شرکت نیاز است که مجوز فعالیت یا پروانه کسب در زمینه کاری هم ارائه شود.

به طور مثال فرض کنید شرکتی در زمینه تولیدی یا خدمات فنی ثبت شده است. بانک ممکن است بگوید برای دریافت تسهیلات، باید نشان دهید مجوز فعالیت یا پروانه صنفی مرتبط دارید تا مطمئن شویم این شرکت واقعا اجازه کار در این حوزه را دارد. در مقابل، اگر شرکت شما در حوزه بازرگانی و تامین و فروش کالا ثبت شده و قراردادهای خرید و فروش ارائه می کند، همان قراردادها می توانند نقش مدرک فعالیت را بازی کنند و لزوما پروانه صنفی کلاسیک لازم نباشد.

بنابراین باید بدانید بانک روی چه چیزی حساس است: اثبات اینکه شرکت شما واقعا در حوزه ای که اعلام کرده کار می کند.

مدارک پایه که معمولا برای وام شرکتی لازم است

وقتی به نام شرکت درخواست وام می دهید، باید یک بسته مدارکی را آماده کنید. این مدارک معمولا شامل موارد زیر است:

آگهی تاسیس شرکت
این سند نشان می دهد شرکت به طور رسمی ایجاد شده، شماره ثبت دارد، موضوع فعالیت چیست و چه کسانی صاحبان اولیه آن هستند.

آگهی آخرین تغییرات
اگر مدیرعامل عوض شده باشد، اعضای هیات مدیره تغییر کرده باشند یا سرمایه شرکت افزایش یافته باشد، این تغییرات باید ثبت شده و نسخه رسمی آن آماده باشد. بانک می خواهد بداند الان چه کسی اختیار امضای شرکت را دارد.

اساسنامه و شرکت نامه
اینها نشان می دهند شرکت با چه ساختار و هدفی تاسیس شده و حدود اختیارات مدیران و نحوه تقسیم سود چگونه است. بانک از این اطلاعات برای تشخیص اختیارات امضاکنندگان استفاده می کند.

روزنامه رسمی
معمولا بانک نسخه روزنامه رسمی تاسیس و تغییرات را درخواست می کند تا مطمئن شود همه چیز اعلام عمومی و قانونی شده است.

مدارک هویتی مدیرعامل و اعضای دارای حق امضا
شناسنامه و کارت ملی کسانی که قرار است قرارداد وام را امضا کنند و مسئولیت حقوقی وام را بپذیرند باید ارائه شود.

کد اقتصادی و شناسه ملی
این موارد برای اینکه بانک بتواند شرکت را در سیستم های مالیاتی و استعلامی بشناسد لازم است.

گواهی مفاصا یا وضعیت مالیاتی در صورت لزوم
بعضی بانک ها برای شرکت هایی که مدتی فعالیت داشته اند، وضعیت مالیاتی یا اظهارنامه مالیاتی را بررسی می کنند تا ببینند شرکت سالم و شفاف کار می کند و فرار مالیاتی یا پرونده بحرانی ندارد.

صورت های مالی و گردش حساب
گردش حساب بانکی شرکت در چند ماه اخیر یکی از مدارک مهم است. اگر شرکت شما تازه تاسیس است و گردش حساب ندارد، باید این ضعف را با طرح توجیهی قوی و وثیقه محکم جبران کنید. اگر شرکت مدتی است فعال است، گردش حساب قوی و شفاف یک امتیاز بزرگ است چون نشان می دهد پول وارد شرکت می شود و می تواند وام را برگرداند.

طرح توجیهی یا بیزنس پلن
این سند باید توضیح دهد که پول وام برای چه کاری مصرف می شود، چه هزینه هایی دارد، چه درآمدی ایجاد می کند و برنامه بازپرداخت اقساط چیست. طرح توجیهی فقط یک متن تئوری نیست. بانک انتظار دارد عدد و رقم ببیند. یعنی بداند وام مثلا صرف خرید چه دستگاهی می شود و این دستگاه در چه بازه ای چند میلیون یا چند میلیارد درآمدزایی می کند.

وثیقه و ضمانت
در نهایت بانک می پرسد در صورت نکول، چه چیزی جایگزین می شود. بسته به نوع تسهیلات این وثیقه می تواند ملک، سند تجاری، سفته با پشتوانه معتبر، ضمانت نامه شخص حقوقی دیگر یا در بعضی موارد سپرده بانکی باشد.

بانک معمولا بدون این مجموعه مدارک اصلا وارد بررسی نهایی نمی شود. هرچه مدارک کامل تر و شفاف تر باشد، روند سریع تر و احتمال تایید بالاتر است.

نقش حساب بانکی شرکتی

یکی از اشتباه های بزرگ بعد از ثبت شرکت این است که صاحب یا مدیرعامل همه تراکنش های مالی را با حساب شخصی خودش انجام می دهد و حساب بانکی رسمی شرکت بدون گردش می ماند. از نگاه شما شاید فرقی نکند پول در کدام حساب جابه جا شود، اما از نگاه بانک این رفتار یعنی شرکت فقط یک پوسته است و فعالیت واقعی در حساب شخصی اتفاق می افتد.

بانک ها برای وام دادن می خواهند ببینند این شرکت خودش توان گردش پول دارد. یعنی درآمد می گیرد، هزینه می کند، حقوق می دهد، مواد اولیه می خرد، به مشتری فاکتور می دهد و در نهایت سود یا حداقل جریان نقدی مثبت دارد. این فقط با حساب بانکی معتبر شرکت قابل اثبات است. اگر شما سه یا شش ماه گردش شفاف با مبالغ سازگار با حوزه فعالیت نشان دهید، شانس وام بسیار بیشتر می شود نسبت به حالتی که حساب شرکت تقریبا خالی و بدون تراکنش است.

بنابراین بعد از ثبت شرکت، اولین قدم جدی این است که حساب بانکی رسمی شرکت را باز کنید و از همان روز همه پرداخت ها و دریافت های کاری را از همان حساب انجام دهید. این حرکت ساده در آینده برای وام حیاتی است.

ثبت سرمایه و اهمیت سرمایه اولیه روی نظر بانک

سرمایه اولیه شرکت همان رقمی است که در زمان ثبت شرکت اعلام می کنید. این عدد نشان می دهد موسسان در شروع کار چه مقدار آورده رسمی گذاشته اند. هر چه سرمایه اولیه بالاتر باشد، در نگاه اولیه بانک شرکت جدی تر و توانمندتر به نظر می رسد. البته بانک فقط به رقم روی کاغذ نگاه نمی کند، اما این رقم درک اولیه ایجاد می کند.

اگر سرمایه اولیه در حد خیلی پایین ثبت شده و هیچ افزایش سرمایه بعدی هم انجام نشده باشد، بانک ممکن است این برداشت را داشته باشد که شرکت صرفا برای گرفتن وام روی کاغذ ساخته شده و پشتوانه واقعی ندارد. برعکس اگر سرمایه اسمی شرکت در حد قابل قبول باشد و در روزنامه رسمی هم ثبت شده باشد، پیامش این است که موسسان واقعا حاضر بوده اند برای کسب و کارشان پول بگذارند. این نزد بانک نشانه مسئولیت پذیری است.

در بعضی موارد افزایش سرمایه و ثبت رسمی آن در تغییرات شرکت می تواند به صورت مستقیم در تقویت موقعیت اعتباری شرکت برای گرفتن وام موثر باشد.

طرح توجیهی قوی چطور نوشته می شود

طرح توجیهی قلب پرونده وام است. شما باید نشان دهید این وام قرار نیست برای هزینه نامشخص یا بدهی شخصی خرج شود. باید هدف مشخص و قابل سنجش داشته باشد. یک طرح توجیهی قابل قبول معمولا شامل این بخش هاست:

معرفی شرکت
حوزه فعالیت، سابقه کاری، تیم مدیریتی، امکانات فعلی.

شرح دقیق پروژه یا نیاز
مثلا خرید دستگاه، توسعه خط تولید، راه اندازی شعبه جدید، تامین سرمایه در گردش برای قرارداد مشخص، یا ارتقای زیرساخت.

برآورد هزینه
عدد دقیق هزینه تجهیزات، اجاره، حقوق نیرو، مواد اولیه و هر خرج مرتبط. بانک می خواهد ببیند وام کجا خرج می شود و آیا مبلغ درخواستی منطقی است یا بیش از حد بالاست.

پیش بینی درآمد
باید به زبان عددی توضیح دهید این سرمایه چگونه باعث درآمد می شود. مثلا اگر دستگاهی می خرید، این دستگاه چقدر در روز یا ماه تولید می کند، با چه قیمتی فروش می رود، چه حاشیه سودی دارد و در چند ماه هزینه خودش را برمی گرداند.

برنامه بازپرداخت
باید نشان دهید با درآمد تولید شده می توانید اقساط را پرداخت کنید. یعنی جدول ساده ارائه کنید که مثلا هر ماه چه مقدار نقدینگی وارد شرکت می شود و قسط وام چه مقدار است.

ریسک و کنترل ریسک
بانک می داند هیچ پروژه ای بدون ریسک نیست. شما باید نشان دهید این را درک می کنید و راه کنترل دارید. مثلا اگر فروش در ماه اول کمتر از انتظار بود، آیا پشتوانه نقدی دیگری دارید. اگر مواد اولیه گران شد، چگونه سودآوری را حفظ می کنید.

یک طرح توجیهی که فقط حرف های کلی و تعارف داشته باشد، بانک را قانع نمی کند. بانک می خواهد عدد ببیند و بداند شما برنامه واقعی دارید نه آرزو.

تضامین و وثایق

هیچ بانکی بدون ضمانت و وثیقه وام جدی شرکتی پرداخت نمی کند. حتی اگر شرکت شما رسمی و معتبر باشد، باز هم بانک نیاز به پوشش ریسک دارد. انواع تضامینی که معمولا درخواست می شود عبارتند از:

سند ملکی
رایج ترین حالت. ملک مسکونی، اداری یا تجاری که ارزش کارشناسی اش به اندازه کافی بالاست و سند شش دانگ آن قابل رهن است.

ضمانت نامه یا معرفی ضامن معتبر
در بعضی تسهیلات، بانک از اعضای هیات مدیره یا شرکا می خواهد شخصا ضمانت کنند یا ضامن دیگری معرفی شود که توان بازپرداخت دارد.

چک یا سفته با پشتوانه
امکان دارد بانک چک یا سفته در وجه خودش بگیرد تا در صورت نکول به عنوان ابزار حقوقی استفاده کند. این چک و سفته معمولا باید توسط افراد دارای حق امضا و در بعضی مواقع همراه با مهر شرکت امضا شود.

سپرده نقدی
در برخی تسهیلات کوتاه مدت، بانک بخشی از مبلغ وام را به عنوان سپرده مسدود می کند تا ریسک خودش را کاهش دهد.

موجودی تجهیزات یا قرارداد رسمی
در بعضی حالت ها اگر شرکت شما قرارداد معتبر با یک کارفرما دارد، همان قرارداد می تواند به بانک نشان دهد که یک جریان ورودی قطعی در راه است و بانک با اتکا به آن راحت تر وام سرمایه در گردش می دهد.

نکته مهم این است که اگر فکر می کنید فقط با ثبت شرکت می توانید بدون هیچ وثیقه و بدون هیچ ضمانتی وام بالا بگیرید، عملا در اشتباه هستید. ثبت شرکت مسیر را باز می کند، ولی تضمین را حذف نمی کند.

مسیر قدم به قدم برای دریافت وام با ثبت شرکت

حالا که مهم ترین اجزای ماجرا را دیدیم، بیایید یک مسیر منطقی قدم به قدم بچینیم تا ببینیم دقیقا باید چه کار کنیم.

گام اول: ثبت رسمی و کامل شرکت
شرکت شما باید ثبت شده باشد، شناسه ملی و شماره ثبت داشته باشد، اساسنامه و شرکت نامه شفاف داشته باشد، روزنامه رسمی منتشر شده باشد و اعضای هیات مدیره و مدیرعامل مشخص باشند. اگر بعدا تغییراتی داشتید، آنها را هم ثبت کنید و آخرین تغییرات را آماده داشته باشید.

گام دوم: افتتاح حساب بانکی شرکتی
بلافاصله بعد از ثبت، یک حساب بانکی به نام شرکت باز کنید. همه تراکنش های کاری را از این حساب انجام دهید تا گردش حساب شرکتی شکل بگیرد. این گردش بعدا بزرگ ترین مدرک شماست که شرکت واقعا فعال است.

گام سوم: مستندسازی فعالیت
هر قراردادی که می بندید، هر فاکتور خرید و فروش، هر پیش فاکتور مواد اولیه، هر مذاکره برای انجام پروژه، هر فیش واریزی مشتری، همه اینها را بایگانی کنید. این مدارک بعدا در پرونده وام به عنوان اثبات فعالیت ارائه می شوند.

گام چهارم: آماده کردن طرح توجیهی
قبل از مراجعه به بانک، طرح توجیهی دقیق و عدد دار تهیه کنید. دقیقا مشخص کنید وام برای چه کاری می خواهید، چقدر پول لازم است، این پول چه درآمدی ایجاد می کند و چطور اقساط برمی گردد.

گام پنجم: آماده کردن تضامین
پیشاپیش مشخص کنید چه ملکی، چه ضمانتی یا چه وثیقه ای می توانید ارائه کنید. با شریک ها و اعضای هیات مدیره هماهنگ باشید که چه کسی حاضر است سند یا ضمانت بدهد تا بانک در جلسه اول همان سوال را که پرسید شما جواب آماده داشته باشید.

گام ششم: مراجعه و تشکیل پرونده تسهیلات
با مدارک ثبتی کامل شرکت، اساسنامه، روزنامه رسمی، مدارک هویتی مدیران، گردش حساب بانکی شرکت، اسناد فعالیت، طرح توجیهی و مدارک وثیقه به شعبه ای که می خواهید مراجعه می کنید. معمولا یک پرونده تشکیل می شود که در آن همه مدارک ضمیمه خواهد شد.

گام هفتم: بررسی اعتباری و کارشناس
بانک پرونده را به کارشناس اعتباری می دهد. کارشناس بررسی می کند که آیا شرکت واقعی است یا صوری. آیا طرح توجیهی قابل قبول است یا یک داستان خوش رنگ. آیا وثیقه کافی است یا نه. اگر لازم باشد ممکن است از محل فعالیت شما بازدید کنند تا مطمئن شوند شرکت واقعا وجود دارد.

گام هشتم: عقد قرارداد و دریافت وجه
اگر پرونده تایید شود، بانک قرارداد تسهیلات تنظیم می کند، تضامین و وثیقه رسمی می شود و سپس مبلغ وام در حساب شرکت واریز می شود. از این لحظه شما وارد تعهد بازپرداخت می شوید و باید اقساط را مطابق قرارداد بپردازید.

این مسیر را هر چه حرفه ای تر و آماده تر بروید، احتمال این که کارشناس اعتباری با دید مثبت نگاه کند بیشتر است.

اشتباهات مرگبار در مسیر وام

در اینجا چند اشتباه رایج وجود دارد که باعث رد شدن یا پیچیده شدن پرونده وام می شود.

شرکت فقط روی کاغذ است و هیچ فعالیت واقعی ندارد
بانک ها با شرکت های کاغذی زیاد مواجه شده اند. اگر هیچ گردش حسابی، هیچ فاکتور معتبری و هیچ قرارداد قابل استنادی ندارید، شانس تایید خیلی کم است.

مدارک ثبتی ناقص و به روز نشده
اگر مدیرعامل عوض شده ولی آگهی تغییرات ثبت نشده، از نظر بانک وضعیت حقوقی شما مبهم است و ممکن است اصلا پرونده تشکیل نشود.

طرح توجیهی رویایی و بدون عدد واقعی
اگر بنویسید ما با این وام یک شبه رشد نجومی می کنیم و میلیاردی سود می آید ولی عدد دقیق و جدول بازپرداخت ندارید، وام در مرحله بررسی کارشناسی گیر می کند.

تضامین نامشخص
وقتی بانک می پرسد چه وثیقه ای دارید و شما می گویید هنوز نمی دانم، این یعنی شما برای تعهد خودتان جدی نیستید. این پاسخ به سرعت نگاه کارشناس را منفی می کند.

استفاده از حساب شخصی به جای حساب شرکت
وقتی می گویید شرکت فعال است ولی حساب شرکت خالی است و همه گردش در حساب شخصی مدیرعامل است، بانک شک می کند که شرکت صرفا پوشش است. این مساله مخصوصا برای وام های بزرگ باعث تردید جدی می شود.

ثبت شرکت فقط با هدف وام و بدون نیت واقعی فعالیت
بانک ها بوی این حالت را خیلی زود حس می کنند. وقتی شرکت تازه ثبت شده، سرمایه اش پایین است، هیچ مستند فعالیتی ندارد، افراد هیات مدیره تجربه مشخصی ندارند و بلافاصله درخواست وام سنگین داده می شود، معمولا پرونده یا رد می شود یا در همان ابتدا به وثیقه بسیار سنگین منوط می شود.

پرسش های متداول

آیا فقط با ثبت شرکت می توان وام گرفت؟
ثبت شرکت شرط لازم است اما کافی نیست. بانک علاوه بر ثبت رسمی، مدارک فعالیت، گردش حساب شرکتی، طرح توجیهی و تضامین معتبر را می خواهد. اگر شرکت فقط روی کاغذ باشد و فعالیت واقعی نشان ندهد، معمولا وام تایید نمی شود.

بانک چه مدارکی از شرکت می خواهد؟
بانک معمولا آگهی تاسیس، آخرین تغییرات، اساسنامه، روزنامه رسمی، شناسه ملی و کد اقتصادی، مدارک هویتی مدیران دارای حق امضا، گردش حساب بانکی شرکت، طرح توجیهی عدد دار و اسناد وثیقه یا ضمانت را درخواست می کند. اگر شرکت قبلا کار کرده باشد ممکن است صورت های مالی یا اظهارنامه مالیاتی هم بخواهند.

طرح توجیهی دقیقا یعنی چه؟
طرح توجیهی توضیح مکتوب و عددی است که نشان می دهد وام برای چه کاری خرج می شود، چقدر هزینه نیاز است، چطور درآمد ایجاد می شود و با چه پولی اقساط برمی گردد. این طرح باید واقعی و محاسبه شده باشد نه فقط جملات انگیزشی.

آیا بدون وثیقه هم می شود وام شرکتی گرفت؟
به شکل جدی و در مبالغ قابل توجه، تقریبا همیشه بانک وثیقه یا ضمانت می خواهد. ممکن است بعضی تسهیلات کوچک تر با سفته یا ضمانت نامه شخصی یا سپرده نقدی حل شود، اما برای مبالغ بزرگ، سند ملکی یا وثیقه قوی معمولا لازم است.

گردش حساب شخصی مدیرعامل کافی است یا باید حتما گردش حساب شرکت باشد؟
بانک می خواهد ببیند خود شرکت فعال است. اگر تمام درآمد و هزینه ها در حساب شخصی شماست و حساب شرکت خالی است، بانک بدبین می شود. بهترین کار این است که بعد از ثبت شرکت بلافاصله حساب شرکتی باز کنید و از همان حساب تراکنش های کاری را انجام دهید تا سابقه شکل بگیرد.

اگر شرکت تازه ثبت شده و هنوز فروش جدی ندارد چه کنیم؟
در این حالت شما باید دو چیز قوی داشته باشید. اول طرح توجیهی شفاف که نشان دهد وام دقیقا چگونه باعث شروع فعالیت و درآمدزایی می شود. دوم تضامین معتبر. یعنی اگر هنوز سابقه فروش ندارید، با وثیقه قوی این ریسک را برای بانک جبران کنید.

تفاوت ثبت شرکت و گرفتن پروانه کسب در وام چیست؟
بعضی وام ها صرفا به شرکت ثبت شده پرداخت می شوند و بعضی وام ها به افرادی که جواز فعالیت یا پروانه کسب دارند. در مواردی هم بانک هر دو را با هم می خواهد تا مطمئن شود فعالیت شما قانونی و واقعی است. یعنی ثبت شرکت نشان می دهد شخصیت حقوقی دارید و پروانه فعالیت نشان می دهد در حوزه کاری مجاز هستید.

چطور احتمال رد شدن در بررسی اعتباری را کم کنیم؟
با پرونده کامل بروید. مدارک ثبتی به روز، حساب بانکی شرکتی با گردش واقعی، طرح توجیهی عدد دار و قابل دفاع، وثیقه مشخص و افراد دارای حق امضا که حاضرند قرارداد را امضا کنند. هر چقدر پرونده شما منسجم تر و حرفه ای تر باشد، کارشناس بانک کمتر شک می کند.

آیا بانک بازدید حضوری هم دارد؟
در بسیاری از درخواست های حرفه ای، بله. ممکن است کارشناس اعتباری از محل دفتر، کارگاه یا انبار شما بازدید کند تا مطمئن شود شرکت وجود خارجی دارد، فعالیت در حال انجام است و این فقط یک شرکت کاغذی نیست. بنابراین بهتر است محل فعالیت واقعی و قابل ارائه داشته باشید.

اگر قسط وام را ندهیم چه می شود؟
بانک بر اساس قرارداد می تواند از وثیقه استفاده کند. اگر وثیقه ملکی داده باشید، ملک در رهن بانک است. اگر سفته یا چک امضا کرده باشید، بانک می تواند آنها را پیگیری کند. نکته این است که وام شرکتی فقط در سطح شرکت باقی نمی ماند. در عمل مدیران صاحب امضا هم تعهد حقوقی و حتی قضایی پیدا می کنند. پس قبل از درخواست مبلغ بالا باید توان بازپرداخت را واقع بینانه محاسبه کنید.

نتیجه گیری

گرفتن وام صرفا با ثبت شرکت ممکن نیست، اما ثبت شرکت نقطه شروعی است که مسیر را باز می کند. بانک ها به شرکت حقوقی بیشتر اعتماد می کنند چون شرکت مدارک ثبتی، حساب بانکی رسمی، اساسنامه، طرح توجیهی و ساختار مدیریتی قابل شناسایی دارد.

برای اینکه واقعا وام تایید شود باید چند کار مهم انجام دهید: حساب شرکتی داشته باشید و گردش واقعی بسازید، مدارک ثبتی به روز و کامل نگه دارید، طرح توجیهی عدد دار و منطقی آماده کنید، و از قبل برای وثیقه و ضمانت فکر کرده باشید. هر چه پرونده شما واقعی تر و قابل استنادتر باشد، احتمال گرفتن وام بالاتر است.

به اشتراک گذاری نظرات شما

شما تا حالا برای وام شرکتی اقدام کردید. چه چیزی بیشترین دردسر را ایجاد کرد. مدارک ثبتی بود، طرح توجیهی بود یا بحث وثیقه. اگر تجربه موفق داشتید، بگویید چه چیزی بیشترین تاثیر را در قانع کردن کارشناس داشت. اگر هم در مرحله ای بانک درخواست شما را رد کرد، کجا گیر کردید. تجربه واقعی شما می تواند برای بقیه مسیر را بسیار کوتاه تر و امن تر کند.